So kommst du zum Dokument
Wann bekommst du sie? Dein 3a-Anbieter, also eine Bankstiftung oder eine Versicherung, stellt sie dir nach Jahresende aus, meist im Januar oder Februar. Oft liegt sie im E-Banking oder im Kundenportal, bei anderen Anbietern kommt sie per Post.
Nicht erhalten? Frag beim Anbieter nach. Hast du mehrere 3a-Konten oder Policen, bekommst du von jedem Anbieter eine eigene Bescheinigung. In die Steuererklärung gehört die Summe aller Beiträge.
Wie viel darfst du einzahlen? 2026 sind es CHF 7'258 mit Pensionskasse und bis zu CHF 36'288 ohne Pensionskasse (höchstens 20 % des Nettoeinkommens). Alle Jahre findest du auf Säule 3a Maximalbetrag.
Typisches Muster: Jeder Anbieter gestaltet die Bescheinigung selbst. Der Aufbau und die Bezeichnungen können abweichen. Wichtig sind immer das Steuerjahr, die Beiträge und das Datum der Gutschrift.
Das Muster mit Markierungen
Bild seitlich verschieben. Tippe eine Markierung an, dann springst du zur Erklärung.
Das bedeuten die Markierungen
Markierung 1: Aussteller
Die Bank oder Versicherung, bei der dein 3a-Konto oder deine 3a-Police liegt. Nur Einzahlungen bei anerkannten Anbietern der gebundenen Selbstvorsorge sind abzugsfähig. Steht der Anbieter nicht dabei, frag nach.
Markierung 2: Steuerjahr
Das Jahr, für das die Bescheinigung gilt. Entscheidend ist das Jahr, in dem das Geld bei deinem Anbieter gutgeschrieben wurde. Eine Überweisung, die erst im Januar eintrifft, zählt für das neue Jahr, auch wenn du sie im Dezember ausgelöst hast.
Mehr dazu: Checkliste 3a vor Jahresende.
Markierung 3: Vorsorgenehmerin und Konto
Name, Geburtsdatum und Nummer deines Kontos. Prüfe, ob alles auf dich lautet. Bei Ehepaaren braucht jede Person ihre eigene Bescheinigung. Jede Person hat ihr eigenes 3a-Konto und ihren eigenen Maximalbetrag.
Markierung 4: Einzahlungen mit Gutschriftsdatum
Die einzelnen Beiträge mit dem Tag, an dem sie gutgeschrieben wurden. Prüfe Zahlungen von Ende Dezember: Steht eine Zahlung im neuen Jahr, zählt sie dort. Leg im Dezember das Geld früh genug zurecht.
In Geldfuchs: Trag deine Einzahlung pro Jahr ein, dann siehst du, wie viel Platz im Maximalbetrag bleibt. Meine Angaben › Pensionierung › Säule 3a ↗
Markierung 5: Total der Beiträge
Die Summe, die du in der Steuererklärung als Abzug für die gebundene Selbstvorsorge einträgst: im Muster CHF 7'258.00. Mehr als den Maximalbetrag darfst du nicht abziehen. Zahlst du mehr ein, ist der Überschuss nicht abzugsfähig.
Mit mehreren Konten rechnest du die Summe aller Bescheinigungen zusammen.
In Geldfuchs: Sieh, wie viel Steuern dir der Abzug spart. Modul Steuern ↗
Markierung 6: Kontostand
Das Guthaben am Jahresende (im Muster CHF 61'300.00), inklusive Zins und nach Abzug von Gebühren. Es dient der Übersicht, nicht für den Abzug. Zins und Gebühren sind kein Beitrag. Das Guthaben gehört in der Regel nicht in dein steuerbares Vermögen, das regelt jeder Kanton selbst.
In Geldfuchs: Trag dein 3a-Guthaben ein, dann fliesst es in deine Pensionsplanung. Meine Angaben › Pensionierung › Säule 3a ↗
Häufige Fehler
- Zu spät einzahlen. Zählt das Gutschriftsdatum im neuen Jahr, verlierst du den Abzug für das alte.
- Den Kontostand statt der Einzahlungen eintragen. Abzugsfähig sind nur deine Beiträge (Markierung 5), nicht das Guthaben.
- Mehr als den Maximalbetrag einzahlen. Der Überschuss ist nicht abzugsfähig. Im Zweifel fragst du die Steuerverwaltung.
- Eine Bescheinigung vergessen. Mit mehreren Konten oder einer 3a-Police fehlt schnell ein Beleg. Frag früh beim Anbieter nach.
- Ein Beitragsjahr mit dem Einzahlungsjahr verwechseln. Seit 2026 kannst du Lücken ab 2025 nachzahlen. Der Abzug gilt dann im Jahr der Nachzahlung, nicht im Lückenjahr.
Weiterlernen
Mehr Hintergrund findest du in der Geldfuchs Academy und in unseren Rechnern.
Weitere Unterlagen lesen
Zahl verstanden, was jetzt? In Geldfuchs trägst du die Zahlen einmal ein und siehst, was sie für deine Pensionierung, deine Steuern und dein Budget bedeuten.
14 Tage gratis testenHäufige Fragen
Brauche ich die 3a-Bescheinigung für die Steuererklärung?
Ja. Du legst sie der Steuererklärung bei oder lädst sie hoch, damit die Steuerverwaltung den Abzug prüfen kann. Ohne Bescheinigung kann sie den Abzug verweigern.
Welches Datum zählt für den Abzug?
Das Datum, an dem das Geld bei deinem 3a-Anbieter gutgeschrieben wird. Zahle bis Mitte Dezember ein, damit nichts ins neue Jahr rutscht.
Muss ich mein 3a-Guthaben als Vermögen angeben?
In der Regel nicht. Das Guthaben der gebundenen Selbstvorsorge gehört meist nicht zum steuerbaren Vermögen. Die Regeln legt jeder Kanton fest, prüfe die Wegleitung deines Kantons.
Quellen
- BSV: Masszahlen der Sozialversicherungen 2025/2026
- ESTV und SSK: Wegleitung zum Ausfüllen des Lohnausweises bzw. der Rentenbescheinigung (Formular 11), gültig ab 1. Januar 2026
Stand Oktober 2026. Alle Namen, Nummern und Beträge im Muster sind erfunden. Die Seite erklärt typische Dokumente und ersetzt keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Massgebend sind dein Dokument, das Reglement deiner Kasse und die Vorschriften deines Kantons.