PK-Einkauf-Rechner
Berechne deine sofortige Steuerersparnis beim freiwilligen Einkauf in die Pensionskasse – und sieh im direkten Vergleich, ob sich der Einkauf gegenüber privatem Anlegen wirklich lohnt.
Wichtig: Offene WEF-Vorbezüge (Wohneigentum) musst du zuerst zurückzahlen, bevor freiwillige Einkäufe steuerlich abziehbar sind.
Typische Werte in der Schweiz (Bund + Kanton + Gemeinde):
• Einkommen 80–100k: 22–28 %
• Einkommen 120–150k: 28–35 %
• Einkommen 180k+: 33–42 %
Genauer Wert: deine letzte Steuerveranlagung oder der offizielle ESTV-Steuerrechner.
Vermögensvergleich bis zur Pensionierung
So rechnet der Rechner: Die Einkauf-Strategie legt deine Einkaufssumme zur PK-Verzinsung an (abzüglich Kapitalbezugssteuer am Ende) und investiert die sofortige Steuerersparnis zusätzlich privat zur Alternativ-Rendite. Die Variante Selbst anlegen investiert denselben Betrag vollständig privat – ohne Steuerabzug, aber auch ohne Kapitalbezugssteuer.
Annahmen & Grenzen: konstanter Grenzsteuersatz (real sinkt er mit dem Abzug leicht), Kapitalbezug als Einmalsumme, keine Vermögens- oder Einkommenssteuer auf den privaten Erträgen, keine Staffelung über mehrere Jahre. Nach einem Einkauf gilt eine 3-Jahres-Sperrfrist für den Kapitalbezug. Unverbindliche Modellrechnung – keine Steuer-, Vorsorge- oder Anlageberatung.
Häufige Fragen zum PK-Einkauf
Wie viel kann ich in die Pensionskasse einkaufen?
Dein maximales Einkaufspotenzial steht auf deinem Vorsorgeausweis (Position «mögliche Einkaufssumme» oder «Einkaufspotenzial»). Es entspricht der Differenz zwischen der reglementarisch maximal möglichen Leistung und deinem aktuell vorhandenen Altersguthaben. Offene WEF-Vorbezüge für Wohneigentum musst du vor einem freiwilligen Einkauf zuerst zurückzahlen.
Wie viel Steuern spare ich mit einem PK-Einkauf?
Der Einkauf ist im Einzahlungsjahr vollständig vom steuerbaren Einkommen abziehbar. Bei einem Grenzsteuersatz von 30 % und einem Einkauf von CHF 20'000 sparst du rund CHF 6'000 – sofort und garantiert. Je höher dein Einkommen (und damit dein Grenzsteuersatz), desto grösser die Ersparnis.
Lohnt sich ein PK-Einkauf für mich?
Besonders attraktiv ist ein Einkauf bei hohem Grenzsteuersatz und kurzem Horizont bis zur Pensionierung (typisch ab Alter 50) – dann dominiert die sofortige Steuerersparnis. Bist du jung und erwartest du beim selber Anlegen eine deutlich höhere Rendite als die PK-Verzinsung, kann privates Anlegen vorteilhafter sein. Der Rechner zeigt dir den Netto-Vergleich für genau deine Annahmen.
Gibt es eine Sperrfrist nach einem Einkauf?
Ja. Innerhalb von 3 Jahren nach einem freiwilligen Einkauf darf das Guthaben nicht als Kapital bezogen werden – sonst wird der Steuerabzug nachträglich aberkannt. Plane Einkäufe deshalb mit genügend Abstand vor einem geplanten Kapitalbezug (z. B. für Wohneigentum oder die Pensionierung).
Soll ich den Einkauf über mehrere Jahre staffeln?
Oft ja. Verteilst du grosse Einkäufe auf mehrere Jahre, brichst du die Steuerprogression: Jeder Teilbetrag fällt in einem Jahr mit tendenziell tieferem Grenzsteuersatz an, wodurch die gesamte Ersparnis steigen kann. Auch ein gestaffelter Kapitalbezug bei der Pensionierung (über mehrere Jahre, ggf. mit mehreren Vorsorgekonten) senkt die Kapitalauszahlungssteuer.
Sieh deine echte Vorsorgesituation
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