Zinseszinsrechner
Sieh, wie dein Kapital über die Jahre mit Zins und Zinseszins wächst – inklusive monatlicher Sparrate. Schweizer Format, ohne Anmeldung.
Entwicklung über die Jahre
Hinweis: Diese Berechnung ist ein vereinfachtes Modell mit konstanter Rendite. Echte Marktrenditen schwanken. Schweizer Steuern (Vermögenssteuer, Einkommenssteuer auf Zinsen) sind nicht berücksichtigt. Keine Anlageberatung.
Zinseszins verstehen: So nutzt du den Rechner richtig
Was der Rechner rechnet
Der Zinseszinsrechner braucht vier Eingaben: Startkapital, monatliche Sparrate, Laufzeit und eine angenommene Jahresrendite. Daraus berechnet er das Endkapital und teilt es in zwei Teile auf: deine eigenen Einzahlungen und den Zinsgewinn. Diese Aufteilung ist der Kern der Sache. Sie zeigt dir, wie viel deines künftigen Vermögens aus reiner Sparleistung stammt und wie viel die Verzinsung beisteuert, wenn Erträge immer wieder mitverzinst werden.
Ein Beispiel zeigt die Grössenordnung: CHF 500 pro Monat bei 5% Rendite ergeben nach 20 Jahren rund CHF 205'517, davon CHF 120'000 selbst einbezahlt. Nach 30 Jahren sind es rund CHF 416'129 bei CHF 180'000 Einzahlungen. Die zusätzlichen zehn Jahre kosten dich also CHF 60'000 an weiteren Einzahlungen, das Endkapital liegt danach aber mehr als doppelt so hoch. Der grösste Teil des Wachstums passiert in den späten Jahren. Wer den Effekt nutzen will, braucht deshalb vor allem eines: Zeit.
So wählst du realistische Eingaben
Die Qualität des Resultats hängt an deinen Annahmen. Bewährt hat sich:
- Startkapital: Rechne nur mit Geld, das du langfristig nicht brauchst. Der Notgroschen gehört nicht hinein.
- Sparrate: Wähle einen Betrag, den du auch in teuren Monaten durchhältst. Lieber tiefer starten und später erhöhen als nach einem Jahr abbrechen.
- Laufzeit: Kopple sie an ein konkretes Ziel, etwa die Pensionierung. Je länger die Laufzeit, desto stärker fällt der Zinsgewinn ins Gewicht.
- Rendite: Setze sie vorsichtig an und vergleiche zwei bis drei Szenarien statt einer einzigen optimistischen Zahl. Das Modell rechnet mit konstanter Rendite, echte Märkte schwanken.
Wenn du die Frage umdrehen willst, also von einem Zielbetrag auf die nötige Sparrate zurückrechnen, nimm den Sparziel-Rechner. Und wie du eine Sparrate überhaupt breit gestreut anlegst, erklärt unser Leitfaden zum ETF-Investieren für Anfänger.
Zinseszins und die Schweizer Vorsorge
Das gleiche Prinzip arbeitet auch in deiner Vorsorge. In der Säule 3a kannst du 2026 als angestellte Person mit Pensionskasse bis CHF 7'258 einzahlen, ohne Pensionskasse bis CHF 36'288 (höchstens 20% des Nettoeinkommens). Seit 2025 lassen sich Beitragslücken unter bestimmten Bedingungen rückwirkend schliessen (BVV3 Art. 7a). In der Pensionskasse wird dein obligatorisches Guthaben 2026 mit mindestens 1.25% verzinst; freiwillige Einkäufe sind steuerlich abziehbar, lösen aber eine dreijährige Sperrfrist für den Kapitalbezug aus. Die AHV funktioniert anders: Sie ist umlagefinanziert, dein Geld wird dort nicht verzinst angespart. 2026 beträgt die Maximalrente CHF 2'520 pro Monat, mit der 13. AHV-Rente höchstens CHF 32'760 pro Jahr. Für den Lebensstandard darüber hinaus bist du auf eigenes, verzinstes Sparen angewiesen, in der Säule 3a, in der Pensionskasse oder im freien Vermögen.
Der schnellste Weg, das für deine Situation greifbar zu machen, ist der Rechner oben: Trag dein Startkapital, deine Sparrate und eine vorsichtige Rendite ein und vergleiche dann, was fünf Jahre mehr Laufzeit oder CHF 100 mehr pro Monat am Endkapital verändern.
Häufige Fragen zum Zinseszins
Wie funktioniert ein Zinseszinsrechner?
Der Rechner verzinst dein Kapital jedes Jahr und legt die Zinsen direkt wieder an. Dadurch entstehen Zinsen auf Zinsen – dein Vermögen wächst exponentiell statt linear. Bei 5 % Rendite verdoppelt sich dein Kapital alle rund 14 Jahre.
Welche Rendite ist in der Schweiz realistisch?
Sparkonto-Zinsen liegen aktuell unter 1 %. Ein breit diversifiziertes Aktien-ETF-Portfolio brachte langfristig rund 5–7 % pro Jahr – mit teils starken Schwankungen und ohne Garantie. Der Rechner zeigt Modellwerte für eine konstante Rendite.
Sind Schweizer Steuern berücksichtigt?
Nein. Vermögenssteuer und Einkommenssteuer auf Zinserträge schmälern in der Realität deine Nettorendite. Für steuerlich begünstigtes Sparen ist die Säule 3a die beste Option in der Schweiz – siehe unseren Säule 3a-Rechner.
Was bedeutet "monatliche Sparrate"?
Der Betrag, den du jeden Monat zusätzlich einzahlst. Im Modell wird er jeweils am Monatsende verzinst. Eine monatliche Sparrate hat über lange Zeiträume einen riesigen Effekt – probier es mit CHF 100 / 300 / 500 aus.
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