Calcolatore riscatto LPP
Calcola il tuo risparmio fiscale immediato con un riscatto volontario nella cassa pensioni (2° pilastro) – e vedi, nel confronto diretto, se il riscatto conviene davvero rispetto a investire il denaro da solo.
Importante: eventuali prelievi anticipati PPA (abitazione) in corso devono prima essere rimborsati affinché i riscatti volontari siano deducibili fiscalmente.
Valori tipici in Svizzera (Confederazione + cantone + comune):
• Reddito 80–100k: 22–28 %
• Reddito 120–150k: 28–35 %
• Reddito 180k+: 33–42 %
Valore esatto: la tua ultima decisione di tassazione o il calcolatore d'imposta dell'AFC.
Confronto del patrimonio fino al pensionamento
Come calcola lo strumento: la strategia riscatto investe l'importo del riscatto alla remunerazione della cassa pensioni (meno l'imposta sul prelievo in capitale alla fine) e investe inoltre il risparmio fiscale immediato a titolo privato al rendimento alternativo. L'opzione investire da solo investe lo stesso importo interamente a titolo privato – senza deduzione fiscale, ma anche senza imposta sul prelievo in capitale.
Ipotesi e limiti: aliquota marginale costante (in realtà cala leggermente con la deduzione), prelievo del capitale come importo unico, nessuna imposta sulla sostanza o sul reddito sui rendimenti privati, nessuna ripartizione su più anni. Dopo un riscatto vige un termine di blocco di 3 anni per il prelievo in capitale. Calcolo indicativo – non è consulenza fiscale, previdenziale o d'investimento.
Domande frequenti sul riscatto LPP
Quanto posso riscattare nella cassa pensioni?
Il tuo potenziale di riscatto massimo è indicato sul tuo certificato di previdenza (voce «riscatto possibile» o «potenziale di riscatto»). Corrisponde alla differenza tra la prestazione massima prevista dal regolamento e il tuo avere di vecchiaia attuale. Eventuali prelievi anticipati PPA per l'abitazione in corso devono essere rimborsati prima di un riscatto volontario.
Quante imposte risparmio con un riscatto LPP?
Il riscatto è interamente deducibile dal reddito imponibile nell'anno del versamento. Con un'aliquota marginale del 30% e un riscatto di CHF 20'000 risparmi circa CHF 6'000 – subito e in modo garantito. Più alto è il tuo reddito (e quindi la tua aliquota marginale), maggiore è il risparmio.
Un riscatto LPP conviene per me?
Un riscatto è particolarmente interessante con un'aliquota marginale alta e un orizzonte breve fino al pensionamento (tipicamente dai 50 anni) – allora domina il risparmio fiscale immediato. Se sei giovane e ti aspetti un rendimento nettamente superiore alla remunerazione della cassa pensioni investendo da solo, l'investimento privato può essere più conveniente. Il calcolatore ti mostra il confronto netto per le tue ipotesi esatte.
C'è un termine di blocco dopo un riscatto?
Sì. Entro 3 anni da un riscatto volontario l'avere non può essere prelevato in capitale – altrimenti la deduzione fiscale viene revocata a posteriori. Pianifica quindi i riscatti con sufficiente anticipo rispetto a un prelievo in capitale previsto (ad es. per l'abitazione o il pensionamento).
Devo distribuire il riscatto su più anni?
Spesso sì. Distribuendo riscatti elevati su più anni spezzi la progressione fiscale: ogni parte cade in un anno con un'aliquota marginale tendenzialmente più bassa, il che può aumentare il risparmio complessivo. Anche un prelievo in capitale scaglionato al pensionamento (su più anni, eventualmente con più conti di previdenza) riduce l'imposta sulle prestazioni in capitale.
Vedi la tua situazione previdenziale reale
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