Calcolatore ipoteca
Verifica la sostenibilità (regola del 33%), il pegno e i costi abitativi secondo gli standard svizzeri. Con tasso calcolatorio, ammortamento della 2a ipoteca e spese accessorie.
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Costi abitativi calcolatori (visione banca)
Costi abitativi reali (con il tuo tasso)
Finanziamento
Verifica regole empiriche
Nota: le regole empiriche delle banche variano leggermente tra gli istituti (tasso calcolatorio 4.5–5.5 %, limite di sostenibilità 33–38 %, requisiti di fondi propri). Il calcolo non tiene conto di riserve per ristrutturazioni, apporti in natura, debiti personali o costi della vita. Non è una consulenza sul finanziamento.
Domande frequenti sull'ipoteca
Cos'è la regola del 33 percento?
Regola empirica delle banche svizzere: i costi abitativi calcolatori (tasso ipotecario al 5%, ammortamento della 2a ipoteca, 1% spese accessorie) non devono superare un terzo del reddito lordo. Sopra il 33% quasi nessuna banca finanzia, tra il 33–38% è difficile, sopra il 38% praticamente escluso.
Quanti fondi propri mi servono?
Almeno il 20% del prezzo d'acquisto. Di questi, almeno il 10% deve provenire da patrimonio libero (conto risparmio, titoli, pilastro 3a). Il restante 10% può essere prelevato anticipatamente o dato in pegno dalla cassa pensioni. Il pilastro 3a conta a pieno titolo come fondi propri "duri".
Perché il tasso calcolatorio del 5 percento?
Le banche calcolano la sostenibilità con un tasso conservativo del 5%, anche se il tasso di mercato è attualmente all'1.5–2%. Il margine garantisce che tu possa permetterti l'ipoteca anche in caso di rialzo dei tassi. Il tuo cash flow reale è di solito significativamente più basso.
Cosa succede con la 2a ipoteca?
La quota di ipoteca oltre il 65% del prezzo d'acquisto (seconda ipoteca) deve essere ammortizzata entro 15 anni – al più tardi fino al pensionamento – fino a zero. La 1a ipoteca (fino al 65%) rimane di norma in essere a lungo termine.
Posso usare la cassa pensioni come fondi propri?
Sì, con limitazioni a partire dai 50 anni (max. prestazione di libero passaggio a 50). Il prelievo anticipato comporta però: imposte dovute al momento del prelievo, lacuna nella previdenza, e devi comunque apportare il 10% di fondi propri "duri" da altre fonti. Alternativa: il pegno – fiscalmente più vantaggioso e senza lacuna previdenziale.
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