Piano di prelievo
Per quanto tempo basta il tuo capitale con un prelievo mensile – o quanto puoi prelevare per X anni? Incluso rendimento, inflazione e obiettivo di capitale residuo.
Andamento del capitale nel tempo
Nota: calcolo modello con rendimento costante – i mercati reali oscillano. Con un investimento reale, la sequenza dei rendimenti ("Sequence Risk") soprattutto nei primi anni di prelievo aumenta il rischio che il capitale si esaurisca prima. Imposte svizzere e rendite AVS non sono considerate. Non è una consulenza sugli investimenti né previdenziale.
Domande frequenti sul piano di prelievo
Cos'è un piano di prelievo?
Un piano di prelievo mostra per quanto tempo basta il tuo capitale se prelevi ogni mese un importo fisso – mentre il capitale residuo continua a essere investito. Modello classico per la fase di pensionamento, un sabbatico o il pensionamento anticipato.
Perché l'inflazione è così importante?
Con un'inflazione del 2% il potere d'acquisto si dimezza in circa 35 anni. Se il tuo prelievo mensile rimane nominalmente costante, alla fine potrai permetterti molto meno. Il calcolatore può adeguare automaticamente il prelievo all'inflazione ogni anno – così il tuo potere d'acquisto rimane intatto.
Quale rendimento è realistico nella fase di pensionamento?
Con una quota azionaria ridotta (50–60%) e il resto in obbligazioni/liquidità il rendimento a lungo termine è tipicamente del 3–4%. Chi rimane più a lungo con una quota azionaria piena può ottenere di più – con maggior rischio di crolli inopportuni ("Sequence Risk").
Cos'è la regola del 4%?
Una regola empirica: chi preleva il 4% del capitale iniziale all'anno (adeguato all'inflazione) il suo capitale dovrebbe reggere con alta probabilità per 30+ anni. La regola si basa su dati USA (Trinity Study). Per la Svizzera con rendimenti più bassi e inflazione più bassa meglio il 3.0–3.5% come variante conservativa.
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