Calculateur de remboursement de dettes
Combien de temps faut-il pour rembourser ton crédit – et combien économises-tu en payant un peu plus chaque mois ? Pour crédit à la consommation, carte de crédit, financement auto.
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Évolution des dettes dans le temps
Remarque : calcul modèle avec taux d'intérêt et mensualité constants. Les vrais crédits conso ont souvent des frais, des bonus de remboursement anticipé ou des clauses de remboursement précoce. Les taux maximaux des crédits à la consommation en Suisse sont limités par la loi (LCC). Pas de conseil en matière d'endettement ou de placement.
Questions fréquentes sur le remboursement de dettes
Quelles dettes rembourser en premier ?
Mathématiquement optimal (méthode avalanche) : celles avec le taux d'intérêt le plus élevé en premier. Dettes de carte de crédit à 12 à 15 % avant crédits conso à 6 à 10 % avant hypothèque à 1 à 2 %. Psychologiquement (méthode boule de neige) : la plus petite dette en premier – pour des succès rapides et maintenir la motivation. Qui combine les deux : la plus petite parmi les dettes à intérêt élevé en premier.
Quel est le taux maximal d'un crédit à la consommation en Suisse ?
Limité par la loi selon la LCC, fixé chaque année par le DFJP. Actuellement environ 10 % pour les prêts en espèces, 12 % pour les crédits en découvert. Les banques proposent des crédits conso typiquement entre 5 et 10 %, les cartes de crédit entre 12 et 15 %. Qui en demande plus : illégal, à signaler à l'autorité de surveillance du marché.
Les intérêts débiteurs sont-ils déductibles fiscalement en Suisse ?
Oui, les intérêts débiteurs privés sont déductibles du revenu imposable – crédit conso et carte de crédit inclus. En contrepartie, les dettes réduisent la valeur de fortune imposable. Mais : avec un taux de 8 % et un taux marginal de 25 %, l'avantage fiscal représente seulement environ 2 % net – la charge effective reste de 6 %. Rembourser est presque toujours plus avantageux que la déduction.
Que faire si je ne peux pas payer la mensualité ?
Parle rapidement avec ta banque – il existe généralement des solutions (ajustement de mensualité, moratoire temporaire). En cas de plusieurs dettes : Caritas conseil en endettement (gratuit, anonyme) ou service cantonal de conseil budgétaire. Ne jamais contracter un nouveau crédit pour rembourser un ancien (spirale d'endettement).
Faut-il saisir le taux nominal ou effectif ?
Taux effectif (TAEG) – c'est le taux annuel effectif global incluant l'effet des intérêts composés, que les banques doivent indiquer selon la LCC. Avec une facturation mensuelle, il est légèrement supérieur au taux nominal. Le calculateur calcule correctement la facturation mensuelle à partir du taux effectif.
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