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Calculateur pilier 3a

Calcule ton capital pilier 3a à la retraite – ainsi que tes économies fiscales annuelles et cumulées. Montants maximaux 2026 préremplis.

CHF
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Max. 2026 : CHF 7'258 (avec CP) ·
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Capital à la retraite CHF 0
Total des versements CHF 0
Gain en intérêts CHF 0
Économies fiscales totales CHF 0

Avoir 3a au fil des années

Capital versé Gain en intérêts

Remarque : montants maximaux selon l'OPP3 art. 7 al. 1 (état 2026). Lors du retrait, un impôt réduit sur les prestations en capital s'applique (5 à 10 % selon le canton). Les économies fiscales utilisent un taux marginal constant ; en réalité, le taux baisse légèrement avec la déduction. Pas de conseil fiscal ou en placement.

À savoir

Compte d'épargne ou investi ?

Avec l'interrupteur « Comparer compte d'épargne et investi », le calculateur fait deux fois le même calcul avec tes versements : une fois avec l'intérêt d'un compte 3a (valeur par défaut 0,5 % par an, la même que dans l'app Geldfuchs) et une fois avec le rendement que tu règles sous « Rendement annuel attendu, investi ». Le graphique montre les deux évolutions jusqu'à la retraite ; le petit tableau indique l'avoir après 10, 20 et 30 ans et l'écart en francs. Un exemple : si tu verses CHF 7'258 par an de 35 à 65 ans, tu as versé CHF 217'740 après 30 ans. Sur un compte d'épargne à 0,5 %, cela donne environ CHF 235'460 ; investi à 4 %, environ CHF 423'347. L'écart est d'environ CHF 187'887.

Les hypothèses sont volontairement simples et connues :

  • Rendement constant : le calculateur suppose le même rendement chaque année. Les marchés réels ne progressent pas régulièrement.
  • Aucun frais : le calculateur n'a pas de taux de frais et ne déduit rien. Les solutions en titres entraînent des coûts de gestion et de produit ; saisis donc le rendement « investi » après déduction de ces coûts, c'est-à-dire plus bas que le rendement brut.
  • Fluctuations : les titres fluctuent. Des pertes sont possibles certaines années, aussi peu avant la retraite. Les 4 % sont une hypothèse, ni une promesse ni une prévision. Le solde d'un compte d'épargne ne fluctue pas, mais le taux peut baisser ou monter.
  • Horizon de placement : plus il reste d'années jusqu'à la retraite, plus les intérêts composés agissent et plus on peut absorber les fluctuations. Avec peu d'années, l'écart est faible et la fluctuation pèse davantage. Le tableau montre comment l'écart grandit avec le temps.
  • Économies fiscales : elles dépendent uniquement de ton versement et de ton taux marginal et sont identiques dans les deux variantes.

Pas de conseil en placement : la comparaison est un calcul sous les hypothèses indiquées, pas une recommandation pour un produit ou un prestataire. La part de fluctuation que tu peux et veux supporter dépend de ta situation ; fais-toi conseiller individuellement si nécessaire.

Questions fréquentes sur le pilier 3a

Quel est le montant maximal du pilier 3a en 2026 ?

Salariés avec caisse de pension : CHF 7'258 par an.
Indépendants sans caisse de pension : max. 20 % du revenu d'activité, au plus CHF 36'288 par an. Les montants sont adaptés tous les quelques ans à l'évolution des salaires.

Combien d'impôts puis-je économiser avec le pilier 3a ?

Le versement annuel est entièrement déductible du revenu imposable. Avec un taux marginal d'imposition de 25 % et un versement maximal de CHF 7'258, tu économises environ CHF 1'815 d'impôts par an. Le calculateur te montre les économies sur toute ta durée de versement.

Quand puis-je retirer mon capital du pilier 3a ?

En principe, au plus tôt 5 ans avant et au plus tard 5 ans après l'âge AVS. Retrait anticipé uniquement en cas d'achat d'un logement, d'indépendance, d'émigration ou d'incapacité de gain. Conseil : plusieurs comptes 3a permettent des retraits échelonnés et des économies fiscales supplémentaires.

Quel rendement est réaliste avec le pilier 3a ?

Les comptes 3a classiques offrent typiquement environ 0,5 %. Les solutions en titres 3a (ex. VIAC, frankly, finpension) ont atteint historiquement 3 à 5 % par an avec une part d'actions élevée – avec des fluctuations. Généralement le meilleur choix sur le long terme.

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