Mandato precauzionale e direttive del paziente in Svizzera

L'equivoco che riguarda quasi tutti

Immagina: dopo un incidente in bici passi alcune settimane in coma. Chi paga ora le tue fatture? Chi rinnova l'ipoteca che scade proprio questo mese? Chi decide se i medici ti operano?

La maggior parte risponde: «Il mio partner, la mia partner. Ovvio.» Ed è proprio questo l'equivoco. In Svizzera, senza mandato precauzionale, il tuo coniuge può occuparsi solo dell'ordinaria amministrazione – pagare l'affitto, aprire la posta, gestire il conto nei limiti abituali. Per tutto il resto serve l'autorizzazione dell'APMA, l'autorità di protezione dei minori e degli adulti. E se vivete in concubinato, il tuo partner per legge non ha voce in capitolo. Zero.

La buona notizia: con due documenti regoli tutto tu – il mandato precauzionale e le direttive del paziente. Entrambi costano poco o niente, entrambi si fanno in un pomeriggio. In questo articolo ti mostro cosa coprono, dove si nascondono le insidie e come crearli passo dopo passo.

Cosa succede se non hai regolato nulla

Dal 2013 in Svizzera vige il diritto riveduto sulla protezione degli adulti. Distingue chiaramente a seconda di chi sei e di cosa è in gioco:

Sei sposato o in unione domestica registrata. Il tuo coniuge ha un diritto legale di rappresentanza (art. 374 CC) – ma solo per il quotidiano: pagare le fatture, sbrigare la posta, amministrare ordinariamente reddito e patrimonio. Appena si tratta di qualcosa di straordinario – vendere l'appartamento, ristrutturare il portafoglio, prelevare un importo consistente – l'APMA deve autorizzare ogni singolo atto. Il tuo partner diventa quindi postulante presso un'autorità, in un momento già abbastanza duro.

Vivi in concubinato. Allora il tuo partner non ha per legge alcun diritto di rappresentanza. Non può né toccare il tuo conto né parlare in modo vincolante con i medici. In caso di emergenza l'APMA istituisce una curatela – e chi diventa curatore lo decide l'autorità, non voi due. Può essere un familiare con cui non hai contatti da anni, o un professionista esterno.

Sei single. Stessa situazione: senza mandato precauzionale è l'APMA a stabilire chi agisce per te.

E se pensi «ma ho dato una procura bancaria al mio partner» – aiuta solo in parte. Molte banche non accettano più senza riserve una procura ordinaria appena vengono a sapere dell'incapacità di discernimento del titolare del conto, e chiedono allora una conferma dell'APMA o un mandato precauzionale convalidato. La procura bancaria è un complemento sensato per il quotidiano, ma non un sostituto.

L'incapacità di discernimento, tra l'altro, non è una questione di età. Un incidente, un ictus, una malattia grave – può capitare a 32 anni come a 78. Soprattutto se hai figli, una casa di proprietà o un'attività in proprio, non rimandare.

Il mandato precauzionale: decidi tu chi agisce per te

Con il mandato precauzionale stabilisci chi si occupa dei tuoi affari se diventi incapace di discernimento. La legge distingue tre ambiti, che puoi affidare alla stessa persona o a persone diverse:

• Assistenza personale: decisioni su assistenza, cure e situazione abitativa – per esempio se è necessario un trasferimento in casa di cura.
• Gestione patrimoniale: amministrazione di conti, titoli, immobili, fatture e imposte.
• Rappresentanza nei rapporti giuridici: concludere o disdire contratti, pratiche amministrative, posta.

Puoi incaricare qualsiasi persona di fiducia con capacità di agire – il partner, un figlio maggiorenne, fratelli o sorelle, una buona amica. Anche una società come una fiduciaria è possibile, ma solo per gestione patrimoniale e rappresentanza giuridica. Importante: nomina sempre una persona sostitutiva. Se la tua prima scelta nel momento decisivo non può o non vuole agire, interviene di nuovo l'APMA.

Il requisito di forma su cui inciampano in molti

Il mandato precauzionale è valido solo in due forme:

1. Olografo: scritto interamente a mano, datato e firmato. Un documento scritto al computer e solo firmato è nullo – è di gran lunga l'errore più frequente.
2. Atto pubblico: dal notaio oppure, a seconda del Cantone, presso il notariato ufficiale. A seconda del Cantone e della complessità costa di norma qualche centinaio di franchi.

L'atto pubblico conviene se la tua situazione è complessa (azienda, immobili, famiglia allargata) o se vuoi la certezza che nessuno metta in dubbio la tua capacità di discernimento al momento della stesura. Per situazioni semplici la versione manoscritta basta e avanza.

Depositare e rendere reperibile il documento

Il miglior mandato non serve a nulla se nessuno lo trova. Puoi far iscrivere all'ufficio dello stato civile, contro una piccola tassa, che esiste un mandato precauzionale e dove si trova. In caso di emergenza l'APMA consulta questa banca dati. In più: informa la persona incaricata e dille dov'è l'originale – nel classificatore a casa, dal notaio o, in alcuni Cantoni, depositato direttamente presso l'APMA.

Cosa succede nel momento decisivo

Se diventi incapace di discernimento, l'APMA esamina il mandato una sola volta: è stato redatto validamente? La persona incaricata è idonea? Poi questa riceve un attestato e può agire – senza che l'autorità approvi ogni decisione. È esattamente la differenza rispetto alla situazione senza mandato: una convalida unica invece di autorizzazioni continue.

Le direttive del paziente: le tue decisioni mediche

Le direttive del paziente regolano la parte medica: a quali trattamenti acconsenti, quali rifiuti, se non puoi più esprimerti? Punti tipici sono rianimazione, respirazione artificiale, alimentazione artificiale e terapia del dolore. In più designi una persona di rappresentanza che decide per te nelle questioni a cui le tue direttive non danno risposta.

La forma è molto più flessibile rispetto al mandato precauzionale: basta per iscritto, datato e firmato di tua mano. Puoi quindi compilare un modello al computer e firmarlo a mano. Il notaio non serve.

Modelli gratuiti e fondati dal punto di vista medico li trovi presso la FMH (la federazione dei medici svizzeri), la Croce Rossa Svizzera e Pro Senectute – di solito in versione breve e dettagliata. Prenditi un'ora per la versione dettagliata e discuti le domande delicate idealmente con il tuo medico di famiglia. Quel colloquio aiuta anche la tua persona di rappresentanza: in seguito non dovrà indovinare cosa intendevi con le tue crocette.

Due cose vengono spesso dimenticate: aggiorna le direttive circa ogni due anni con nuova data e firma – i medici danno più peso a un documento recente. E porta nel portafoglio una nota che indichi dove si trovano le tue direttive; la maggior parte dei modelli include un'apposita tessera.

I due documenti a confronto

In breve: il mandato precauzionale protegge il tuo patrimonio e la tua autodeterminazione quotidiana, le direttive del paziente proteggono il tuo corpo. Ti servono entrambi – non si sostituiscono a vicenda.

Fatto in cinque passi

Passo 1: Scegliere le persone e chiederglielo. Chi vuoi come rappresentante – e chi come sostituto? Chiediglielo direttamente. Nessuno deve essere sorpreso da un attestato dell'APMA in caso di emergenza.

Passo 2: Compilare le direttive del paziente. Scaricare un modello da FMH, CRS o Pro Senectute, compilarlo con calma, datare, firmare. Tempo necessario: circa un'ora.

Passo 3: Redigere il mandato precauzionale. Per situazioni semplici: a mano, con assistenza personale, gestione patrimoniale e rappresentanza giuridica, persona principale e sostitutiva, data, firma. Per situazioni complesse: appuntamento dal notaio.

Passo 4: Depositare e informare. Far iscrivere il luogo di deposito all'ufficio dello stato civile, conservare l'originale al sicuro ma accessibile (non in una cassetta di sicurezza a cui nessuno arriva in caso di emergenza), informare le persone designate.

Passo 5: Verificare ogni due-tre anni. Le persone sono ancora quelle giuste? La tua vita è cambiata – matrimonio, separazione, figli, acquisto di una casa? Ridatare e rifirmare le direttive del paziente.

Gli errori più frequenti

• Mandato scritto al computer. Nullo. O interamente a mano o dal notaio.
• Nessuna persona sostitutiva nominata. Se la tua prima scelta viene a mancare, il caso finisce comunque all'APMA.
• Nessuno sa del documento. Un mandato che nessuno trova, di fatto non esiste.
• Direttive del paziente del 2015 nel classificatore. Formalmente ancora valide, ma un documento di dieci anni fa solleva dubbi sulla tua volontà attuale.
• «Siamo sposati, basta così.» Basta solo per il quotidiano – non per vendere casa, rinnovare l'ipoteca o decisioni di portafoglio.
• Affidarsi all'abitudine nel concubinato. Senza documenti il tuo partner è giuridicamente un estraneo.

Consiglio pratico: il dossier d'emergenza

Oltre ai due documenti, crea un semplice dossier d'emergenza – un classificatore fisico o una cartella cloud con un nome chiaro, di cui la tua persona di fiducia è al corrente. Dentro ci vanno: copie del mandato precauzionale e delle direttive del paziente (con indicazione di dove sono gli originali), un elenco dei tuoi conti, assicurazioni e contratti in corso, il tuo numero AVS, il certificato della cassa pensioni e i contatti di medico di famiglia, fiduciaria e notaio. Se hai un testamento, aggiungi alla lista anche il suo luogo di deposito. Impegno: una serata. Valore in caso di emergenza: inestimabile – i tuoi cari non dovranno cercare documenti per settimane mentre tutto il resto va a fuoco.

Conclusione: due documenti, un pomeriggio

Senza mandato precauzionale e direttive del paziente, in caso di emergenza decide un'autorità o l'ordine legale – non necessariamente le persone che ti conoscono meglio. Con questi due documenti ti riprendi quella decisione, per una cifra tra zero e qualche centinaio di franchi.

In concreto, questa settimana: scarica il modello di direttive del paziente della FMH o della CRS e compilalo. La settimana prossima scrivi a mano il mandato precauzionale. Dopo sarai coperto in un ambito che oltre la metà degli svizzeri lascia completamente scoperto. E già che ci sei: un'occhiata al nostro articolo sul testamento completa la trilogia della previdenza.