Ouvrir un pilier 3a VIAC : compte, stratégie & astuces fiscales 2026

Tu as choisi VIAC comme solution pilier 3a – excellent choix. Dans ce guide, nous te montrons étape par étape comment ouvrir ton compte, choisir la bonne stratégie de placement et économiser chaque année des impôts de manière fiable. Si tu veux d'abord comparer quel prestataire te convient le mieux, lis d'abord notre grand comparatif pilier 3a. Ce guide est pour tous ceux qui veulent se lancer.

En bref : pourquoi un pilier 3a ?

Le pilier 3a est le meilleur double avantage du système de prévoyance suisse : tu constitues un patrimoine et tu économises en même temps des impôts. En 2026, en tant que salarié(e) avec caisse de pension, tu peux verser jusqu'à CHF 7'258 par an et déduire intégralement ce montant de ton revenu imposable.

Selon le canton et le revenu, cela te fait économiser CHF 1'500 à CHF 2'500 d'impôts par an – et ce chaque année. Tu trouveras les détails sur le montant maximal, les prestataires et le versement dans le guide pilier 3a.

Pourquoi VIAC pour le pilier 3a ?

La plupart des banques te proposent soit un compte 3a avec un mini-intérêt, soit un fonds coûteux affichant 1–2 % de frais par an. Sur CHF 50'000, ce sont CHF 500–1'000 que tu offres chaque année – sur 20–30 ans, cela creuse un trou énorme dans ton rendement.

VIAC procède autrement :

• Coûts totaux bas : environ 0,44 % par an – une fraction des fonds bancaires classiques
• Part d'actions élevée possible : jusqu'à environ 99 % – adaptée à un long horizon de placement
• Flexibilité totale : stratégie modifiable à tout moment, aucun montant minimal
• App simple : verser, choisir une stratégie, c'est fait – pas de rendez-vous bancaire, pas de formulaires

Comment VIAC se compare directement à finpension et frankly – frais, stratégies et app – nous te le montrons dans le comparatif des prestataires 3a.

Étape par étape : ouvrir ton compte VIAC

1. Télécharger l'app : charge l'app VIAC depuis l'App Store ou le Play Store.
2. S'inscrire avec un code : lors de l'ouverture, saisis notre code 4an9Gac – ainsi tu gères tes premiers CHF 1'000 sans frais.
3. S'identifier : légitime-toi par identification vidéo ou photo (garde ton passeport ou ta carte d'identité à portée de main, cela prend quelques minutes).
4. Créer un portefeuille : choisis «Pilier 3a» et crée ton premier portefeuille.
5. Choisir une stratégie : définis la part d'actions et l'orientation (plus de détails ci-dessous).
6. Verser : par virement bancaire ou ordre permanent. Nous recommandons un ordre permanent mensuel, pour atteindre facilement le montant annuel.

Le tout prend moins de 15 minutes – et tu n'as plus jamais besoin de te rendre dans une agence bancaire pour ça.

Quelle stratégie te convient ?

La décision la plus importante est la part d'actions. Règle de base : plus ton horizon de placement est long, plus la part d'actions peut être élevée, car tu peux tout simplement encaisser les fluctuations.

• Plus de 15 ans avant la retraite : une part d'actions élevée (80–99 %) est judicieuse
• 5–15 ans : part moyenne, selon ta tolérance au risque
• Moins de 5 ans : réduis progressivement la part d'actions, pour ne pas te retrouver en plein krach juste avant le retrait

VIAC propose des stratégies «Global» prêtes à l'emploi, avec des fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale. Pour la plupart, une stratégie globale largement diversifiée avec une part d'actions élevée est le choix le plus simple et le meilleur. Tu peux l'adapter à tout moment si ta situation change.

Astuce pro : ouvrir plusieurs comptes 3a

Une astuce souvent négligée : tu peux gérer plusieurs comptes pilier 3a en parallèle. Peu avant la retraite, cela devient fiscalement précieux – tu clôtures les comptes de manière échelonnée sur plusieurs années et tu brises ainsi la progression fiscale au moment du versement.

Idéalement, commence dès aujourd'hui avec 2–3 portefeuilles séparés. Plus d'informations dans le guide pilier 3a.

Erreurs fréquentes à éviter

• Part d'actions trop basse : qui a 30 ans devant lui et «gare» son argent sur le compte renonce à du rendement. Sur un long horizon, le risque est ton ami.
• Verser trop tard : qui verse seulement en décembre renonce à presque une année de temps de marché. Mieux vaut : un ordre permanent dès janvier.
• Un seul compte : pour le versement échelonné, plusieurs comptes valent la peine dès le départ.

Combien coûte VIAC réellement ?

Les coûts totaux s'élèvent à environ 0,44 % par an (gestion plus coûts produits des fonds indiciels). Sur CHF 50'000, cela représente environ CHF 220 par an – contre CHF 500–1'000 pour un fonds bancaire classique. Au fil des années, cette différence représente des dizaines de milliers de francs.

Questions fréquentes sur VIAC

Combien puis-je verser chez VIAC ?

Au maximum le montant légal 3a : en 2026, c'est CHF 7'258 pour les salariés avec caisse de pension. Si tu es indépendant sans caisse de pension, cela monte jusqu'à CHF 36'288 (20 % du revenu de l'activité lucrative).

Quelle part d'actions choisir chez VIAC ?

Avec un long horizon de placement (plus de 15 ans), une part d'actions élevée de 80–99 % est judicieuse. Plus la retraite approche, plus tu réduis la part d'actions.

Puis-je avoir plusieurs comptes 3a chez VIAC ?

Oui. Plusieurs portefeuilles t'aident à retirer ensuite les comptes de manière échelonnée et à économiser des impôts. Tu peux les gérer confortablement dans la même app.

VIAC ou finpension, lequel est meilleur ?

Les deux sont excellents et très avantageux. Quel prestataire te convient dépend de détails comme le choix des stratégies et tes préférences d'app – nous comparons cela dans le comparatif des prestataires.

Se lancer maintenant

Ouvre ton compte VIAC avec notre code 4an9Gac – tu gères tes premiers CHF 1'000 sans frais, et nous en profitons tous les deux. Choisis une part d'actions élevée, mets en place un ordre permanent et laisse le temps travailler pour toi.